O planejamento do processo de sucessão patrimonial tem um papel central no planejamento financeiro de famílias. Afinal, preparar e organizar a distribuição dos seus bens para os herdeiros em vida pode reduzir as chances de conflitos no futuro.
Contudo, não é incomum encontrar casos de famílias que não deram a devida atenção ao processo de sucessão e lidaram com problemas em cenários de infortúnios. Quando não planejada, a transferência dos bens pode não acontecer de maneira estratégica.
Você não iniciou a estruturação do seu processo de sucessão patrimonial? Acompanhe a leitura deste artigo para entender 5 motivos para começar o seu planejamento!
O que é sucessão patrimonial?
A sucessão patrimonial é um processo de transferência dos bens e ativos de uma pessoa para seus herdeiros. Comumente, ele tem início em caso de falecimento do proprietário dos bens e envolve burocracias — como recolhimento de impostos e abertura de inventário.
A depender de fatores como tamanho do patrimônio e quantidade de herdeiros envolvidos, a sucessão pode se estender por anos. Inclusive, é possível surgirem conflitos e disputas entre os herdeiros e demais interessados na partilha, o que tende a estender mais o processo.
Nesse cenário, junto ao enfrentamento da dor e do luto da perda de uma pessoa querida, os seus herdeiros terão uma longa jornada judicial e burocrática. Além de atrasar a sucessão, os conflitos podem encarecer o processo e até desvalorizar o patrimônio.
No entanto, apesar de a sucessão geralmente começar após a morte de uma pessoa, o planejamento sucessório pode ser iniciado antes. O objetivo é determinar o melhor direcionamento para o patrimônio e assegurar que as etapas sejam mais rápidas.
Por que planejar a sucessão patrimonial? Veja 5 motivos!
Como você viu, a sucessão patrimonial costuma ser um processo complexo e desafiador. Por isso, pode ser interessante não adiar o desenho do planejamento sucessório.
A seguir, veja 5 motivos para começar a planejar a sucessão patrimonial!
1. Minimizar as chances de conflitos familiares
Em primeiro lugar, como visto, dar início ao seu planejamento sucessório é importante para minimizar as chances de conflitos familiares em casos de infortúnio. Tenha em mente que não são raros os casos de famílias que se desgastam em processos de sucessão patrimonial, com disputas por imóveis e empresas, por exemplo.
Muitas vezes, as desavenças podem ser responsáveis por separar o núcleo familiar, com conflitos que não conseguem ser remediados. Por conta disso, é importante deixar um direcionamento claro, com uma distribuição justa, em um planejamento sucessório.
Uma possibilidade é alinhar de antemão como a partilha será realizada entre os herdeiros. Ao ter um documento delimitando a distribuição, como um testamento, e um processo de sucessão definido, é possível reduzir a chance de litígios e divergências no futuro.
2. Reduzir custos e minimizar impostos
A redução de custos, principalmente com tributos, é mais um motivo para começar a planejar o processo de sucessão patrimonial. Isso acontece porque o processo tende a reduzir despesas que incidem durante a transferência de bens, minimizando impactos no patrimônio.
Um exemplo são as doações em vida que, em certos estados, podem lidar com menos tributos do que as transferências após a morte. Ademais, por meio da criação de uma estrutura legal, como uma holding familiar, é possível encontrar incentivos fiscais na hora de transferir os bens.
3. Possibilitar a continuidade dos negócios familiares
Além da redução de conflitos e eficiência tributária, ter um planejamento para a sucessão patrimonial pode contribuir para a manutenção de negócios familiares. Nesse caso, planejar permite designar as funções de cada beneficiário em uma empresa, por exemplo.
Dar atenção a esse ponto é importante porque, assim como na divisão de bens pessoais, os herdeiros de uma empresa costumam ter opiniões divergentes para a condução de um negócio. Logo, a organização prévia reduz riscos que poderiam afetar a continuidade da operação.
4. Preservação do patrimônio
Outro motivo para começar o planejamento de sucessão é preservar o patrimônio familiar, que foi construído ao longo de anos. A razão é que, sem esse direcionamento, há riscos de que os bens sejam diluídos ou mesmo mal administrados pelos herdeiros, especialmente quando há desavenças no inventário.
5. Preparação dos herdeiros
Por fim, o planejamento é importante para preparar os herdeiros para a sucessão. Essa etapa é necessária para garantir uma transferência de patrimônio sem contratempos e instruir os beneficiários sobre funções em cargos na empresa ou o que fazer com os bens recebidos.
Quando realizado ao longo da vida, esse movimento tende a proporcionar uma melhor administração para os bens e ativos. Ademais, a preparação ajuda a blindar o patrimônio contra possíveis desvalorizações que podem ser causadas por despreparo dos herdeiros, como você viu.
Como criar o seu planejamento sucessório?
Chegando até aqui, você já entendeu que o planejamento sucessório é uma importante etapa para a preservação do patrimônio familiar. Mas como é possível dar início a esse processo?
Confira os pontos de atenção!
Faça investimentos estratégicos
Há diversos instrumentos e estratégias que podem contribuir para o seu planejamento sucessório. Entre eles, é possível destacar a produção de um testamento, a realização de doações em vida e a criação de uma holding familiar.
Mas em alinhamento com essas soluções, há mais alternativas que podem ser estratégicas para esse momento, como a Previdência Privada. Além de ser um investimento com foco no longo prazo, o capital presente nela não passa pelo inventário.
Outro benefício é que, em determinados estados, não há incidência de tributos como o Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Ademais, a Previdência Privada permite que você tenha mais beneficiários designados em caso de infortúnio, fora os herdeiros legais.
Ter um seguro de vida também pode ser uma movimentação vantajosa. Ele não entra em inventário, é isento de Imposto de Renda (IR), oferece flexibilidade para designação de beneficiários e proporciona segurança financeira para os herdeiros em caso de infortúnio.
Conte com suporte profissional
Ter um suporte profissional para criar o seu planejamento de sucessão patrimonial pode ser interessante. Por ser um processo delicado, a proteção dos seus desejos em relação à transferência de bens pode necessitar de uma atuação atenta e qualificada na área.
O auxílio de profissionais experientes pode prover suporte adequado para você durante o planejamento. Com a CXBR, você poderá encontrar diversas soluções financeiras para a sua sucessão patrimonial.
Neste conteúdo, você viu 5 motivos para começar a planejar sua sucessão patrimonial pensando em garantir um processo eficiente e sem conflitos familiares. Agora, vale se organizar para iniciar o seu planejamento pensando em proteger o futuro dos seus bens.
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