Planejamento Previdenciário: como funciona e por que considerar fazer o seu?

Quem deseja conseguir parar de trabalhar no futuro e ter uma aposentadoria tranquila e confortável precisa fazer um bom planejamento previdenciário. Afinal, esse processo estratégico ajuda a garantir mais estabilidade no longo prazo.

Mesmo quem já tem uma boa colocação no mercado de trabalho e construiu um patrimônio considerável pode se beneficiar desse planejamento. Com o uso adequado da estratégia, é possível antecipar a aposentadoria sem perder o padrão de vida.

Neste artigo, você entenderá como funciona e por que fazer o seu planejamento previdenciário. Não perca!

O que é planejamento previdenciário?

Quando o assunto é aposentadoria, muitas pessoas consideram apenas a contribuição com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Contudo, o Governo define um teto de ganhos com base em um cálculo que pode não ser favorável para o contribuinte.

Então, embora o INSS faça parte do processo, o planejamento previdenciário vai além da Previdência Pública. Ele é um conjunto de procedimentos que visa resultar em uma aposentadoria segura e personalizada.

Para isso, o planejamento envolve a análise de diversos fatores, como idade, custo de vida, renda mensal, patrimônio acumulado e outros. O processo também costuma considerar estratégias que ajudam na organização financeira e nos investimentos.

Como funciona esse processo?

O planejamento previdenciário funciona por meio de um estudo preliminar que direciona o caminho do contribuinte até a aposentadoria. Esse processo pode ser dividido em algumas etapas.

Confira!

Definição de objetivos

Primeiramente, o planejamento previdenciário funciona com a definição de objetivos, como:

• idade em que você deseja se aposentar;
• renda que você deseja obter na aposentadoria;
• quanto pretende poupar mensalmente.

Essa definição ajudará a direcionar suas escolhas e permitirá que você tome decisões mais acertadas ao longo do tempo. Para tanto, você deve considerar suas condições atuais e projetar qual será o montante necessário para manter o seu padrão de vida.

Ademais, é fundamental estabelecer prazos para os objetivos. Isso ajuda a criar um senso de urgência e a manter a motivação durante o processo.

Conhecimento das fontes de renda

Outro ponto relevante é identificar as possibilidades de fontes de renda para alcançar seus objetivos. Além do benefício do INSS, você pode incluir Previdência Privada, rendimentos de investimentos, aluguéis e outros valores.

Ao diversificar suas fontes de renda, é possível aumentar a segurança financeira durante o período da aposentadoria e reduzir a dependência da Previdência Social.

Realização de investimentos

O planejamento previdenciário também tem como pilar a realização de investimentos. Afinal, com o passar dos anos, o dinheiro perde poder de compra devido à inflação. Ainda, investir é fundamental para fazer seu patrimônio crescer.

Para escolher os investimentos mais adequados para a sua carteira, considere o seu perfil de investidor, os seus objetivos financeiros e prazos. Ademais, é importante disciplina para fazer aportes mensais. Essa estratégia o ajudará a construir um patrimônio sólido mais rapidamente.

Por que fazer o planejamento previdenciário?

Agora que você sabe o que é e como funciona o planejamento previdenciário, é hora de entender quais as vantagens desse processo. Assim, você compreenderá por que considerar fazer o seu quanto antes.

Acompanhe!

Permite manter o padrão de vida

Como você viu, contar apenas com a aposentadoria pública pode não ser o suficiente para manter o seu padrão de vida. Isso pode fazer com que seja necessário reduzir gastos ou retornar ao mercado de trabalho, por exemplo.

Ao fazer um planejamento previdenciário, você tem a oportunidade de acumular recursos para usá-los no futuro. Então essa é uma forma de acumular patrimônio para não precisar buscar outras fontes de renda quando já estiver em idade avançada.

Possibilita se aposentar mais cedo

O planejamento previdenciário também permite se aposentar mais cedo. Com as mudanças nas regras da Previdência Social, quem começou a trabalhar tarde ou ficou algum período sem contribuir para o INSS poderá ter o benefício apenas em idades ainda mais avançadas e em valores reduzidos.

Contudo, vale pensar que nem todas as pessoas terão saúde e vitalidade suficientes para continuar trabalhando por períodos maiores. Além disso, os idosos costumam ter mais dificuldade para se manter no mercado de trabalho ou para conseguir recolocação profissional.

Portanto, quem não tem um bom planejamento previdenciário pode enfrentar uma situação delicada no futuro. Quanto mais rápido você se organizar e colocar o plano em prática, mais cedo conseguirá se aposentar.

Aumenta a chance de receber um benefício melhor

Além de poder se aposentar mais cedo, o planejamento previdenciário aumenta a chance de receber um benefício melhor no futuro. Mesmo que você tenha um padrão de vida conforme as suas condições financeiras atuais, é preciso pensar que a tendência é que os gastos aumentem com o tempo.

Isso acontece porque podem surgir problemas de saúde e, consequentemente, custos com medicações, exames e tratamentos. Então se o seu pagamento previdenciário for menor do que o último salário, não é raro precisar mudar o seu estilo de vida para se adequar à nova remuneração.

Já quem faz um planejamento previdenciário tem a oportunidade de receber um benefício maior ou complementar ao montante pago pela Previdência Social.

Garante mais tranquilidade para resolver problemas

O INSS costuma ser bastante criterioso para liberar o benefício previdenciário. Para isso, o órgão pode exigir o cumprimento de diversas burocracias e requisitos legais.

Então se você tiver algum problema com as contribuições, por exemplo, o processo para solucionar a pendência pode demandar tempo. Nesse caso, fazer o planejamento previdenciário é uma das melhores formas de ter mais segurança financeira para enfrentar qualquer adversidade.

Quais investimentos podem compor esse planejamento?

Se você está considerando fazer o seu planejamento previdenciário, é preciso conhecer os investimentos que ajudam a montar uma carteira diversificada e com foco no longo prazo.

Veja algumas alternativas que podem ser adequadas para portfólios focados na aposentadoria:

• Previdência Privada;
• Ações;
• Fundos imobiliários (FIIs);
• Títulos de renda fixa de longo prazo;
• Exchange traded funds (ETFs);
• Entre outros.

Com essa leitura, você aprendeu como funciona o planejamento previdenciário e por que considerar fazer o seu o mais cedo possível. Se precisar de apoio nesse momento, você pode buscar o auxílio de profissionais do mercado.

Se você precisa de ajuda para estruturar um planejamento para a aposentadoria eficiente, entre em contato conosco!