O que é inflação e como ela impacta a sua vida financeira? 

Você já teve a sensação de que o seu dinheiro não permite mais comprar os mesmos itens de antes? Esse é um sentimento comum entre os consumidores que se deparam com a variação de preço no supermercado e nas lojas. 

A taxa de inflação está diretamente relacionada aos preços dos produtos nos estabelecimentos — mas você sabe o que ela é? Ter essa informação é essencial, já que as suas variações têm implicações diretas na sua rotina enquanto consumidor. 

Quer esclarecer as principais dúvidas e entender melhor o funcionamento da inflação? Descubra mais sobre o assunto agora mesmo! 

O que é inflação? 

A inflação é o aumento gradual e contínuo dos preços cobrados por bens e serviços. Trata-se de um movimento natural nas economias, que pode ser acompanhado por meio de taxas percentuais. Elas representam a variação média dos preços que afetam a vida financeira dos brasileiros. 

De modo geral, a inflação está em alta quando o mercado sofre elevação dos preços e o poder de compra de uma moeda diminui. Quando os preços sobem mais lentamente ou se estabilizam, a inflação desacelera. 

No entanto, o Governo tem ferramentas à sua disposição para controlar as causas da inflação. Uma delas é a taxa básica de juros da economia — a Selic. Quando o indicador está alto, o Banco Central aumenta os juros, desestimulando o consumo e reduzindo a demanda em busca de controlar o avanço dos preços. 

Como a inflação é medida? 

A principal maneira de medir a inflação é acompanhar o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo — o IPCA. Ele é determinado a partir da evolução dos preços dos principais itens comprados pelas famílias brasileiras, incluindo desde alimentos até gastos com saúde, educação e transporte. 

O responsável por realizar o cálculo é o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Ele considera o perfil financeiro das famílias que ganham até 40 salários mínimos nas principais áreas urbanas do país. Os preços são fornecidos por lojas, supermercados e estabelecimentos locais. 

Todos os meses, é divulgado o IPCA atualizado, que serve como referência para a inflação e outras políticas econômicas. Porém, ele não é o único indicador. 

Outros exemplos são: 

• Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC); 

• Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M); 

• Índice de Preços ao Consumidor (IPC). 

Como ela impacta sua vida financeira? 

Um período de alta da inflação tende a intensificar os impactos no seu bolso. Menor poder aquisitivo e comprometimento do orçamento familiar costumam ser parte das consequências desse comportamento. 

Entenda melhor! 

Reduz o poder de compra da moeda 

Como a inflação corrói o poder de compra, ela faz com que o dinheiro perca valor ao longo do tempo. Isso significa que você precisa de uma soma maior de recursos financeiros para adquirir a mesma quantidade de itens de consumo. 

Se os produtos e serviços ficam mais caros, significa que uma parcela maior da sua renda tende a ser destinada a eles. Logo, a inflação exige novas estratégias na hora de fazer compras no supermercado, na farmácia e assim por diante. 

Afeta o orçamento familiar 

Quanto maior a elevação da inflação, mais ela afeta o orçamento familiar. A consequência é que as famílias precisam adaptar o seu padrão de vida, inclusive restringindo os gastos no dia a dia. 

Além disso, medidas adotadas para conter a inflação — como a elevação dos juros — podem levar à desaceleração da economia. Como resultado, geralmente há impactos na produção, nos investimentos e no mercado de trabalho, com chance de atingir o orçamento familiar. 

Impacta o rendimento dos investimentos 

Os investidores não ficam imunes aos efeitos inflacionários. Os seus resultados podem se tornar negativos quando a oscilação de preços supera os ganhos obtidos, gerando uma diferença entre o que parece ter sido ganho e o que realmente foi conquistado. 

Essa diferença surge da distinção entre rentabilidade nominal — o rendimento bruto, sem ajustes — e real — descontada a inflação. O sucesso do investimento depende, portanto, de superar a taxa inflacionária do período. 

Por que entender o que é inflação? 

Conhecer a relação entre inflação e investimentos é imprescindível para descobrir o que fazer pelo seu dinheiro, principalmente em períodos delicados. 

Confira por que é tão importante que você compreenda a inflação! 

Planejar melhor os gastos 

O conhecimento sobre o que é e como funciona a inflação permite planejar melhor os seus gastos pessoais. As variações do indicador podem exigir períodos de consumo comedidos e conscientes, demandando decisões de investimento mais protetivas e estratégicas. 

Durante períodos de alta, costuma valer a pena aguardar para realizar determinadas aquisições, como itens não essenciais no momento. Também considere reprogramar a contratação de serviços para períodos mais favoráveis do ponto de vista econômico e financeiro. 

Proteger o patrimônio 

A inflação pode prejudicar as suas aplicações financeiras. Por esse motivo, é fundamental proteger sua carteira de investimentos com estratégias bem embasadas. Uma delas é analisar bem o cenário macroeconômico, entendendo quais são as tendências da inflação. 

Vale definir uma estratégia especial para o seu portfólio nesse período. Considerando suas expectativas e o perfil de investidor, uma opção é fazer aplicações em títulos de renda fixa que estejam atrelados à inflação, garantindo um ganho real. 

Ajustar os investimentos 

Para preservar o valor do dinheiro ao longo do tempo, verifique se faz sentido ajustar os seus investimentos. Muitos investidores diversificam os seus portfólios buscando potencializar as possibilidades de rentabilidade. 

Com uma carteira diversificada, é possível diluir os riscos e buscar melhores resultados gerais. Um caminho pode ser aplicar capital em outra economia por meio de ativos estrangeiros. Dessa forma, você expõe os seus recursos a ecossistemas inflacionários diferentes. 

Saber o que é inflação não impede você e o seu orçamento de serem afetados por ela. Entretanto, esse conhecimento ajuda a tomar decisões mais conscientes para tentar proteger o seu dinheiro e buscar alternativas que acompanhem ou superem as variações do mercado. 

Quer continuar aprendendo sobre o assunto? Então descubra o que é deflação e como ela impacta a economia de um país!