7 Alternativas de crédito para impulsionar o crescimento da sua empresa em 2024

O ano de 2023 foi desafiador para o empreendedor. Afinal, as incertezas econômicas e a manutenção das altas taxas de juros contribuíram para a diminuição do consumo. Apesar do otimismo para 2024, é preciso estar preparado para os obstáculos que possam surgir.

Para que a expansão da sua empresa não dependa apenas de um cenário econômico favorável, é interessante buscar alternativas de crédito eficazes. Nesse contexto, conhecer as diferentes opções disponíveis no mercado se torna fundamental para tomar decisões estratégicas.

Confira, neste post, 7 alternativas de crédito para impulsionar o crescimento da sua empresa em 2024!

1. Antecipação de cartões

A antecipação de cartões é uma solução que permite às empresas receberem antecipadamente os valores das vendas que foram pagas com cartão de crédito. Com essa alternativa, você terá acesso a um capital de giro imediato, sem depender dos prazos das operadoras.

Essa opção também se destaca como uma ferramenta valiosa para o planejamento financeiro. A previsibilidade dos recursos provenientes da antecipação de cartões permite uma gestão mais precisa e eficiente das finanças, reduzindo as incertezas associadas aos recebíveis futuros.

Isso significa que a organização não precisa aguardar os prazos convencionais de recebimento. Logo, a antecipação de cartões é uma fonte de recursos que pode ter menores impactos nos custos do que outras formas de captação.

2. Antecipação de recebíveis

Semelhante à solução que você viu anteriormente, a antecipação de recebíveis possibilita adiantar o recebimento de uma venda feita a prazo. No entanto, essa modalidade abrange os negócios que foram pagos com cheques, duplicatas, notas promissórias, entre outros.

Assim, você não precisa esperar o prazo de vencimento dos seus clientes para ter acesso ao dinheiro das vendas. Com uma pequena taxa de desconto, você pode obter liquidez imediata e ter mais flexibilidade financeira para gerenciar o seu negócio.

Essa modalidade oferece a agilidade necessária para que as empresas respondam de forma eficiente às demandas do mercado. Isso engloba investir, aproveitar descontos ou lidar proativamente com situações emergenciais.

3. Antecipação de fornecedores

Ainda dentro das soluções de crédito que envolvem a antecipação, você encontra a possibilidade de adiantar os valores devidos aos seus fornecedores. Nesse caso, a sua empresa consegue alongar o prazo de pagamento com os parceiros que fornecem insumos para o seu negócio.

Ou seja, seus fornecedores recebem à vista e sua empresa paga a prazo. Dessa maneira, você ganha mais fôlego em relação às contas a pagar, otimizando o fluxo de caixa. Além disso, a sua organização cria uma relação mais próxima com seus parceiros comerciais.

Essa aproximação abre espaço para benefícios adicionais, como a obtenção de descontos por pagamento antecipado. Consequentemente, a capacidade de negociar condições mais favoráveis com os fornecedores fortalece a posição da empresa, resultando em economias financeiras para o seu negócio.

4. Crédito para capital de giro

Dentro do amplo espectro das alternativas de crédito para capital de giro, as empresas têm à disposição um leque bastante diversificado de modalidades. Cada uma delas oferece vantagens específicas que atendem a diferentes perfis e necessidades empresariais.

Essa variedade de opções proporciona flexibilidade, permitindo que as organizações personalizem suas estratégias financeiras de acordo com sua situação particular. Confira a seguir algumas opções de crédito que podem ser interessantes:

Capital de giro BNDES

Essa é uma linha de crédito oferecida com o apoio do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Com ela, é possível acessar até R$ 10 milhões por CNPJ, que podem ser pagos em prazos de 30 a 60 meses. Ainda, há carência de até 12 meses para começar a pagar.

Capital de giro aval

Nessa modalidade, em geral, é possível tomar emprestado entre R$ 15 mil a R$ 500 mil, com taxas a partir de 0,99% ao mês. O prazo de pagamento é flexível, variando entre 6 e 36 meses. Nesse caso, o acesso aos recursos não depende do oferecimento de garantia real.

Capital de giro com garantia

Nesse tipo de crédito, a sua empresa acessa a quantia desejada e fornece ativos como garantia do pagamento, que pode ser feito em até 36 meses. São aceitos como garantia:

• imóveis;
• veículos;
• investimentos;
• duplicatas;
• recebíveis de cartão;
• recebíveis diversos.

5. Emissão de debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por sociedades anônimas que precisam levantar recursos para financiar suas operações e projetos. Elas funcionam como um empréstimo, sendo geralmente atreladas a um índice de inflação ou a uma taxa de juros.

Ao emitir debêntures, a empresa consegue captar recursos no mercado de capitais sem precisar recorrer aos bancos ou ao Governo. Elas podem ser vantajosas, pois trazem maior flexibilidade nas condições de pagamento e menor dependência de fontes tradicionais de crédito.

6. CRIs, CRAs e CRs

Empresas que atuam no setor imobiliário ou do agronegócio conseguem vender seus recebíveis para companhias de securitização. Existem diferentes securitizadoras no mercado, havendo a possibilidade de negociar as condições e o deságio envolvido nas operações.

Destaca-se que há uma demanda por recebíveis desses tipos para a montagem de CRIs e CRAs (certificados de recebíveis imobiliários e do agronegócio). Por sua vez, esses são títulos destinados ao financiamento desses segmentos específicos — sendo negociados no mercado financeiro.

Como os setores são considerados mais relevantes na economia, investidores pessoa física têm isenção de Imposto de Renda, incentivando o aporte. Já no caso de outros setores, é possível recorrer ao processo para que sejam emitidos certificados de recebíveis (CRs).

Aqui, o diferencial é que os títulos não apresentam o benefício fiscal aos investidores. Ainda assim, eles oferecem oportunidades para diversificar a carteira. Logo, as empresas podem se beneficiar do processo para antecipar seus recursos.

7. Leasing

O leasing é uma forma de financiar a aquisição de ativos empresariais sem comprometer o seu capital. Também conhecido como arrendamento mercantil, ele permite que a sua empresa alugue equipamentos, veículos ou outros bens — em vez de adquiri-los diretamente.

Na prática, a empresa pode vender o bem a outra empresa e manter um contrato de leasing, pagando aluguel pela utilização. No futuro, caso seja viável financeiramente, ela pode exercer a opção de comprá-lo por uma quantia predeterminada, prevista no contrato.

Essa conservação de recursos financeiros é especialmente valiosa, proporcionando flexibilidade para enfrentar desafios imprevistos. Ela também permite que as empresas invistam em outras áreas estratégicas, mantendo-se competitivas e preparadas para o crescimento sustentável.

Depois de conhecer 7 alternativas de crédito para a sua empresa, você tem mais condições de tomar decisões acertadas. Como resultado, há maiores chances de posicionar sua companhia de maneira mais sólida e pronta para enfrentar os desafios e oportunidades que 2024 reserva.

Quer conhecer melhor as opções de crédito mencionadas neste post? Entre em contato com a nossa equipe!