Remessa de câmbio: saiba como enviar dinheiro para o exterior!

Se você pretende enviar dinheiro para o exterior, deve saber que a prática exige alguns procedimentos relacionados à conversão da moeda, bem como o pagamento das taxas e impostos. Nesse sentido, a remessa de câmbio é uma operação relevante, que ajuda a realizar esse objetivo, e a CXBR Capital possui uma equipe dedicada a esse tipo de operações.

Para fazer o procedimento de forma tranquila e reduzindo os custos, é fundamental entender como a transferência ocorre. Assim, você reduz as chances de perder dinheiro, além de conseguir mais agilidade na operação.

Quer saber mais sobre a remessa de câmbio e como ela funciona? Continue a leitura para conferir!

O que é e como funciona a remessa de câmbio?

A remessa de câmbio é um procedimento que permite a transferência de dinheiro de um país para outro. Ela é feita por instituições financeiras, realizando a conversão da moeda de maneira simples — um processo que costuma ser eficiente e acessível.

Por exemplo, se uma pessoa que está no Brasil pretende enviar dinheiro para alguém nos Estados Unidos, ela deverá fazer a conversão do real para dólar, certo? A plataforma especializada realiza a operação, automatizando o processo.

A remessa é feita por uma transferência eletrônica, de forma semelhante à que ocorre entre bancos de um mesmo país. O dinheiro sai da conta do titular, sendo convertido para a moeda estrangeira de destino e, na sequência, é devidamente entregue ao destinatário.

Essa alternativa tende a ter um custo inferior ao praticado pelos bancos comerciais. No entanto, é preciso verificar a taxa de câmbio — a tarifa cobrada nesse tipo de operação —, pois ela varia de uma instituição para outra.

Como fazer uma remessa internacional?

Agora que você já sabe o que é a remessa de câmbio e como ela funciona, é o momento de entender quais são os passos para enviar dinheiro para o exterior dessa maneira.

Acompanhe!

Escolha um provedor de serviços

O primeiro passo é selecionar o provedor pelo qual será realizada a operação. Existem opções distintas entre instituições financeiras, serviços de transferência online e empresas especializadas em remessas internacionais.

Portanto, entre em contato e compare a qualidade do serviço oferecido, as taxas, os prazos de entrega e as condições oferecidas por diferentes provedores. Dessa forma, você poderá encontrar a melhor alternativa para o seu caso.

Forneça os detalhes da remessa

O passo seguinte é fornecer as informações relacionadas à transação financeira a ser realizada. Indique dados como o montante a ser enviado, a moeda de origem e a moeda de destino, entre outros.

Você também deve oferecer os detalhes do destinatário, como nome, endereço e informações bancárias. Verifique se o preenchimento está correto antes de seguir com a operação.

Confira as taxas e a taxa de câmbio

Antes de continuar com a remessa, cheque a taxa de câmbio oferecida e quaisquer tarifas associadas à transação. Esse dado é fundamental para você entender o custo da operação e evitar surpresas.

Inicie a transferência

Após confirmar todos os detalhes e concordar com as taxas, você pode iniciar a transação. Dependendo do provedor, o procedimento é feito online, por telefone ou pessoalmente, em um ponto de serviço.

Acompanhe a remessa

Com a transferência realizada, você deve acompanhar o processo ser concretizado. Muitos provedores oferecem a possibilidade de rastrear o status da operação online, até o dinheiro chegar ao destinatário. O tempo para conclusão do processo varia. No entanto, ele costuma acontecer em até um dia útil.

Quais as taxas e outros custos envolvidos na remessa de câmbio?

Como foi possível aprender, a remessa de câmbio tem alguns custos que devem ser observados na hora de realizar o procedimento. Eles costumam ser descontados automaticamente, quando você realiza a operação.

Veja quais são os principais!

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio é aplicada na conversão de moedas durante o envio de dinheiro de um país para outro. Ela pode variar dependendo de vários fatores, incluindo políticas econômicas, oferta e demanda da moeda, condições do mercado financeiro, taxas de juros, entre outros.

Como você viu, as instituições financeiras costumam aplicar as suas próprias taxas de câmbio. Desse modo, elas podem diferir das taxas divulgadas pelo mercado, por exemplo.

Impostos

As transferências internacionais têm a incidência de impostos. Entre eles, está o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), um imposto federal. O tributo é cobrado sob forma de percentual, que varia conforme o tipo de operação realizada.

O IOF muda quando a transferência envolve contas da mesma titularidade ou quando são titularidades diferentes. É pertinente destacar que o Governo Federal emitiu o Decreto n. 10.997 em 2022, que dispõe sobre esse imposto.

A ordem determina a redução gradativa do IOF para as transferências internacionais. Seguindo a nova regra, o tributo ganha uma redução anual, chegando a zero a partir de 2 de janeiro de 2029.

Além do IOF, a remessa de câmbio tem a incidência do Imposto de Renda (IR), que fica retido na fonte. A transação também deve fazer parte da Declaração de Imposto sobre a Renda da Pessoa Física (DIRPF).

Taxa administrativas e operacionais

Por fim, as instituições financeiras podem cobrar taxas administrativas e operacionais na remessa de câmbio. Elas se referem aos encargos cobrados para cobrir os custos associados à administração, processamento e execução da transação.

Desse modo, as tarifas costumam abranger gastos fixos pela prestação do serviço — como verificação de conformidade, manutenção de sistemas e infraestrutura tecnológica, além de despesas gerais. As taxas ainda tendem a variar com base no montante enviado, país de origem e destino, método de transferência e velocidade desejada da transação.

Neste artigo, você conheceu a remessa de câmbio e como funciona o processo para enviar dinheiro para o exterior — uma alternativa eficiente e econômica de realizar a operação. Porém, é essencial verificar os custos e taxas de cada instituição financeira para garantir boas taxas e evitar custos desnecessários.

Você precisa fazer uma transferência internacional? Conheça a CXBR Capital e as soluções da Conexão BR Câmbio para fazer operações com praticidade e segurança. Entre em contato!