O que é preciso para montar uma boa carteira de investimentos?

Saber como montar uma carteira de investimentos é fundamental para buscar bons resultados no mercado financeiro. Mas como fazer isso? Ao contrário do que algumas pessoas pensam, não basta selecionar os melhores ativos. 

Para ter um portfólio rentável e bem estruturado, é necessário pensar em distribuição, equilíbrio e alinhamento com seus objetivos e perfil de investidor. Dessa forma, você poderá reduzir riscos e potencializar os seus ganhos. 

Quer saber mais sobre o assunto? Então continue acompanhando a leitura e veja o que você precisa para construir uma carteira de investimentos de maneira adequada e estratégica! 

Determine seus objetivos financeiros 

Nenhuma estratégia de investimento faz sentido se não estiver ligada a um propósito claro. Portanto, antes de escolher qualquer ativo, é essencial entender por que você quer investir. É para comprar um imóvel? Fazer uma viagem internacional? Pagar os estudos dos filhos? 

Cada objetivo demanda prazos, montantes e níveis de risco diferentes. Essa definição ajuda a traçar metas de curto, médio e longo prazo, o que impacta os tipos de investimentos que devem compor sua carteira. 

Investimentos de curto prazo geralmente precisam de liquidez e previsibilidade, enquanto metas de longo prazo permitem maior exposição à volatilidade. Quanto mais claras e detalhadas forem as suas metas, mais fácil será escolher os investimentos e lidar com as variações do mercado. 

Conheça o seu perfil de investidor 

Para montar uma boa carteira de investimentos, é necessário conhecer o seu perfil de investidor. Ele se refere à sua tolerância aos riscos do mercado. Existem três classificações principais: conservador, moderado e arrojado.  

Investidores conservadores priorizam a preservação do capital. Desse modo, comumente seu portfólio é composto em grande parte por aplicações de renda fixa.  

Já uma pessoa com perfil arrojado aceita maiores oscilações, visando retornos mais elevados. Logo, a sua carteira costuma contar com uma maior parcela em renda variável. 

Enquanto isso, o investidor moderado é um meio-termo entre esses dois perfis. Ele preza a segurança, porém, tem maior abertura a riscos em comparação com quem é conservador. Nesse caso, o seu portfólio tende a ser estruturado buscando equilibrar renda fixa e variável. 

Ao conhecer o seu perfil, você evita decisões emocionais diante da volatilidade e investe com mais consciência, confiança e alinhamento com seus objetivos. 

Estude diferentes possibilidades de investimento 

Na hora de investir, você deve conhecer as alternativas disponíveis, suas características e comportamentos em diferentes cenários.  

Veja as principais possibilidades de cada classe: 

• renda fixa: títulos do Tesouro Direto, CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), alguns tipos de fundos de investimento e debêntures; 

• renda variável: ações, FIIs (Fundos Imobiliários), ETFs (Exchange Traded Funds) e BDRs (Brazilian Depositary Receipts). 

Cada investimento costuma ter uma função na carteira. As alternativas de renda fixa, por exemplo, são mais previsíveis, enquanto os ativos de renda variável oferecem maior potencial de valorização, no entanto, com riscos mais altos. 

Defina uma estratégia de alocação de ativos 

A definição estratégica da alocação de ativos é imprescindível para quem busca uma carteira de investimentos bem-sucedida. Ela consiste em definir como o seu dinheiro será distribuído entre diferentes ativos. 

Muitos investidores determinam percentuais, por exemplo, 60% em renda fixa, 30% em renda variável e 10% distribuídos em investimentos no exterior. A escolha depende dos seus objetivos e perfil. Por isso é tão importante tê-los em mente antes de começar a investir. 

Diversifique a sua carteira de investimentos 

A diversificação da carteira de investimentos é uma abordagem muito usada para proteger o seu patrimônio e aumentar o potencial de ganhos. Por meio dela, você tem a possibilidade de equilibrar a sua exposição aos riscos. 

O objetivo dessa estratégia é distribuir investimentos entre diferentes classes, setores e regiões geográficas, entre outros fatores. Tenha em mente que, se você concentrar os seus recursos em um único setor e ele sofrer uma crise, toda a sua carteira poderá ser impactada negativamente.  

Então um portfólio de investimentos robusto se beneficia da diversidade. O motivo é que cada alternativa apresenta comportamentos distintos e reage de forma própria a eventos políticos e econômicos que afetam o mercado.  

Em momentos de alta dos juros, por exemplo, aplicações de renda fixa costumam render mais. Na renda variável, embora alguns ativos possam cair, esse cenário pode gerar oportunidades de comprar papéis subprecificados. Assim, a dinâmica abre espaço para combinações inteligentes, conforme cada cenário. 

Acompanhe a sua carteira e faça ajustes 

Com o tempo, alguns investimentos tendem a se valorizar mais que outros, alterando a proporção inicialmente definida em sua estratégia. Esse descompasso é capaz de aumentar o risco ou diminuir o retorno da sua carteira.  

Ademais, o seu perfil de investidor e os seus objetivos podem mudar com o tempo. Nesse contexto, vale revisar o portfólio. O rebalanceamento da carteira é o processo de corrigir distorções na distribuição de ativos causadas pelo desempenho desigual dos investimentos. 

Por exemplo, se suas ações subirem muito, elas tenderão representar uma fatia maior do portfólio do que o planejado inicialmente. Portanto, manter os percentuais definidos na estratégia inicial pode ser necessário para controlar riscos e manter o alinhamento com os seus objetivos. 

O rebalanceamento pode ser feito a cada trimestre, semestre ou quando houver oscilações muito relevantes. Além de proteger o portfólio, esse movimento permite aproveitar eventuais oportunidades, comprando ativos que ficaram mais baratos e vendendo aqueles que valorizaram. 

Realize aportes regularmente 

Investidores que buscam resultados consistentes no mercado financeiro geralmente não se limitam à aplicação inicial. Uma abordagem frequente é investir regularmente, pois esse hábito ajuda a acelerar os resultados e potencializa os efeitos dos juros compostos ao longo do tempo. 

Considere que, mesmo que o montante seja pequeno no início, a consistência ao longo dos meses e anos oferece mais chances de proporcionar retornos expressivos. Nesse sentido, uma possibilidade é se planejar para fazer investimentos mensais. 

Conte com auxílio profissional 

Como você viu, montar uma carteira de investimentos eficiente exige estudo, dedicação, estratégia e conhecimento técnico. Ter o apoio de profissionais pode fazer a diferença na busca pelos resultados esperados, afinal, eles contribuem para evitar armadilhas comuns e otimizar a alocação de ativos. 

Na CXBR Capital, por exemplo, oferecemos uma abordagem completa para ajudar você a atingir seus objetivos com confiança e praticidade. Com uma equipe experiente e soluções personalizadas, atuamos em um modelo one stop shop, oferecendo muito do que precisa para investir em um só lugar. 

Uma boa carteira de investimentos não nasce do acaso. Ela exige planejamento, autoconhecimento, disciplina e acompanhamento frequente. Com os passos aprendidos neste conteúdo, você tem o que precisa para se aproximar dos resultados desejados e proteger o seu patrimônio. 

Quer montar uma carteira sólida e eficiente com apoio profissional? Entre em contato com a CXBR Capital e descubra como podemos ajudar você a investir com inteligência!