Previdência VGBL ou PGBL: conheça as diferenças e saiba qual escolher

Depender exclusivamente do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) para a sua aposentadoria pode não ser a melhor escolha. Isso porque, devido às regras e condições do órgão, os recursos recebidos podem não ser suficientes para você manter o seu padrão de vida quando mais velho.

Por essa razão, um plano de Previdência Privada, como o PGBL ou VGBL, tende a atrair a atenção dos investidores. Afinal, ele pode atender melhor às necessidades financeiras e garantir mais tranquilidade, conforto e segurança para o seu futuro.

No entanto, para escolher a melhor alternativa, é preciso saber quais são as características de cada um desses planos e as principais diferenças entre eles.

Se você deseja saber mais sobre o PGBL e o VGBL e qual plano é o mais apropriado para o seu caso, acompanhe as informações a seguir!

O que é e como funciona uma Previdência Privada?

A Previdência Privada é um tipo de investimento focado em objetivos de longo prazo, sendo formada por duas fases principais: acumulação e usufruto.

Na primeira fase, é preciso investir parte do seu capital periodicamente para acumular capital. Já na segunda, que ocorre anos depois, você passa a aproveitar o montante que foi investido ao longo dos anos.

O principal ponto positivo da Previdência Privada, em comparação com a Previdência Social, é que você tem mais autonomia e liberdade para fazer o investimento. Na prática, é possível definir:

• qual quantia investirá regularmente;
• qual será a forma de resgate;
• quem será o beneficiário, se houver uma situação de falecimento;
• qual será a frequência e o prazo dos aportes;
• entre outros aspectos.

Como é o funcionamento do plano PGBL?

Após entender o conceito de Previdência Privada, vale a pena saber com mais detalhes como funciona cada tipo de plano. Afinal, qual é melhor: PGBL ou VGBL?

O PGBL, sigla para Plano Gerador de Benefício Livre, é em um plano de Previdência que permite deduzir parte da quantia investida da base de cálculo do seu Imposto de Renda (IR). No caso, o máximo permitido é de 12% da renda bruta tributável anual.

Dessa forma, é possível reduzir a carga tributária e ainda gerar um aumento no potencial de rentabilidade. Afinal, o montante não recolhido pode ser investido, ampliando o efeito dos juros compostos sobre o seu investimento.

Para exemplificar, suponha que a sua renda tributável é de R$ 200 mil em um ano. De acordo com as regras do PGBL, seria possível deduzir até R$ 24 mil — o que corresponde a um aporte de R$ 2 mil mensais na Previdência. Assim, você recolherá o IR anual com base em R$ 176 mil.

Mas tenha em mente que essa não é uma isenção do IR, mas sim de um adiantamento no pagamento do tributo. Ao resgatar a quantia do seu plano PGBL, haverá uma cobrança de IR sobre todo o capital investido e os rendimentos obtidos.

Vale destacar que a dedução só pode ser utilizada com o modelo completo da declaração de Imposto de Renda. Ainda, é preciso ser contribuinte da Previdência Social em um regime próprio (RPPS) ou geral (RGPS).

Como funciona a Previdência VGBL?

Entendeu o que é o plano de Previdência PGBL? Então é hora de saber como funciona o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Esse plano não possibilita fazer deduções no IR. Porém, a incidência de Imposto de Renda no investimento ocorrerá somente sobre os rendimentos obtidos, no momento do resgate.

Para entender melhor, imagine que você tenha investido R$ 700 mil no plano VGBL e o rendimento total foi de R$ 350 mil. Ao fazer o resgate do capital futuramente, o IR será cobrado somente sobre os R$ 350 mil.

PGBL ou VGBL: quais as principais diferenças entre os planos?

Conforme você acompanhou até aqui, o PGBL e o VGBL são dois planos de Previdência Privada que se diferenciam essencialmente por conta da incidência de Imposto de Renda.

No caso do PGBL, é possível deduzir até 12% da base do cálculo do IR anual, mas todo montante investido e os rendimentos são tributados. Já o VGBL não permite fazer a dedução de até 12%, mas o imposto incide apenas sobre os ganhos.

Afinal, qual plano de Previdência Privada escolher?

Após acompanhar todas essas informações sobre os planos PGBL e VGBL, é natural que você queira saber qual a melhor alternativa para escolher. Porém, essa é uma decisão particular. Então você precisa analisar as características, vantagens e desvantagens de cada opção.

Na prática, o PGBL tende a ser um plano mais interessante para quem:

• entrega a declaração completa de IR;
• tem interesse em reduzir a base de cálculo do seu imposto;
• contribui para a Previdência Social.

Já no caso do VGBL, a alternativa pode fazer mais sentido para quem:

• não precisa declarar Imposto de Renda;
• apresenta a declaração simplificada;
• não contribui para a Previdência Social;
• já tem um plano PGBL ativo para deduzir até 12% da renda tributável.

Portanto, considere a sua situação para escolher o melhor plano para você. Além disso, avalie o nível de risco do investimento e as taxas envolvidas, as suas metas financeiras e o prazo para resgatar o seu dinheiro. Para auxiliar nessa tarefa, vale a pena fazer alguns cálculos e simulações.

A partir desses pontos, você conseguirá tomar uma decisão mais adequada para o seu caso. Também vale ter em mente que não é preciso escolher somente entre o PGBL ou VGBL. Se fizer sentido para o seu planejamento financeiro, é possível contar com ambos.

Por fim, se mesmo com essas informações sobre cada plano você ainda estiver com dúvidas sobre qual escolher, é interessante contar com ajuda qualificada. Um profissional do mercado financeiro pode esclarecer os seus questionamentos para auxiliar na tomada de decisão.

Conclusão

Previdência Privada disponíveis no mercado. Desse modo, você conseguirá fazer uma escolha mais acertada entre o PGBL ou o VGBL.

Quer saber mais sobre os planos de Previdência Privada? Fale conosco e esclareça as suas dúvidas!