Previdência Complementar: 7 razões para investir em uma

Planejar o futuro financeiro é essencial para quem deseja manter a qualidade de vida na aposentadoria. Para tanto, a Previdência Complementar pode ser uma alternativa estratégica, servindo como uma aliada para o conforto na terceira idade.  

Com ela, você tem a chance de construir um patrimônio sólido de longo prazo. Ele possibilita o sustento de suas necessidades, que mudam com o passar do tempo, tendem a se tornar maiores com o avanço da idade e podem exigir mais gastos.  

Se você busca a segurança no longo prazo, continue a leitura. Confira 7 razões para investir em uma Previdência Complementar e aprenda como começar! 

1. Garantia de planejamento financeiro sólido 

Investir em uma Previdência Complementar tende a colaborar para o estabelecimento de metas e prazos, especialmente quando há um foco no aporte periódico. Definir esse compromisso disciplina o hábito de poupar, possibilitando que seus recursos sejam aplicados consistentemente. 

Logo, a definição de objetivos claros é indispensável. Para tanto, trace metas, como o montante que você deseja acumular em certo tempo.  

A medida viabiliza ajustar os aportes e calibrar o perfil de risco do seu plano de Previdência. Quanto mais precisa for a meta, mais claro se torna o caminho para buscar o resultado no resgate. 

Tenha em mente que realizar contribuições mensais, trimestrais ou semestrais é um hábito que permitirá aos seus investimentos renderem sobre os ganhos anteriores. Assim, o crescimento do saldo tende a ser potencializado e seu planejamento financeiro de longo prazo fica mais robusto. 

2. Segurança extra além do INSS 

Contar apenas com a aposentadoria do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) pode trazer incertezas. Afinal, o órgão e seus benefícios passam recorrentemente por reformas e alterações de regras.  

Ademais, é possível que os benefícios limitados afetem seu padrão de vida. Nesse sentido, a Previdência Complementar atua como uma fonte independente de renda, reduzindo os riscos ligados a políticas públicas e colaborando para a estabilidade financeira quando você mais necessitar. 

Outro ponto relevante é que, ao se aposentar, a Previdência Complementar oferece opções de pagamento vitalício ou por prazo determinado, ajustando-se às suas necessidades. Com isso, você não precisa depender unicamente do benefício do Governo. 

Aliás, saiba que há planos de Previdência que incluem cobertura por invalidez ou pensão por morte. Dessa maneira, você pode garantir suporte aos seus dependentes em caso de adversidades.

3. Vantagens fiscais atraentes 

Um dos maiores atrativos da Previdência Complementar são os incentivos tributários que a acompanham. Eles estão disponíveis tanto no Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) quanto no modelo Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). 

Em ambos, você consegue adiar ou reduzir o Imposto de Renda (IR), liberando recursos para investir mais e potencializar seus rendimentos no futuro. Em um plano PGBL, há como deduzir até 12% da renda bruta anual na declaração completa do IR. 

Já no VGBL, há tributação somente sobre o ganho de capital no resgate. Desse modo, a opção pode interessar a quem faz a declaração simplificada de IR ou já atingiu o limite de dedução da primeira alternativa. 

4. Diversificação de investimentos 

A Previdência Complementar permite proporcionar diversificação à sua carteira de investimentos. A estratégia costuma reduzir os efeitos da volatilidade dos ativos e elevar as chances de retorno consistente. 

Os fundos vinculados aos planos de Previdência têm gestão profissional, o que geralmente significa contar com pesquisa, monitoramento contínuo e realocação estratégica de recursos. Ademais, é comum eles terem exposição a portfólios com diferentes ativos, podendo combinar renda fixa e renda variável, por exemplo.  

5. Flexibilidade na fase de acumulação e renda 

Ao contratar um plano de Previdência Complementar, você não fica preso a um único formato. Os aportes podem ser interrompidos, reduzidos ou aumentados conforme a realidade financeira.  

Você ainda consegue mover recursos entre planos ou até diferentes instituições por meio da portabilidade. Isso costuma ocorrer rapidamente e não tem custos tributários. Portanto, você consegue aproveitar as condições de mercado sem perder seus benefícios fiscais. 

Outra flexibilidade está ligada à possibilidade de escolher a forma de recebimento dos recursos. Como visto, há opções de renda mensal vitalícia, por prazo determinado ou saques esporádicos. Dessa forma, você pode usar o dinheiro para complemento da renda, viagens ou emergências. 

Nesse último caso, considere o IR sobre eventuais saques antes da fase de recebimento de renda. A razão é que a Previdência Complementar é focada no longo prazo, podendo ter maiores alíquotas de imposto se o investimento for mantido por menor tempo. 

6. Modelos de plano que se adaptam ao seu perfil 

Você aprendeu que existe a opção de aderir aos planos PGBL e VGBL, porém, é importante esclarecer que também existem dois tipos de Previdência. Uma delas é a aberta, ofertada por instituições financeiras, enquanto a outra é fechada, voltada a grupos profissionais ou corporativos.  

Cada uma tem suas particularidades e vantagens. Confira: 

• Previdência aberta: com contratação individual, esse modelo oferece ampla gama de fundos e maior flexibilidade na mudança de perfil. Costuma ser buscada por quem deseja autonomia e acesso facilitado por plataformas digitais; 

• Previdência fechada: com gerenciamento coletivo, é voltada a funcionários de empresas ou associados de entidades. A alternativa costuma ter taxas menores e condições negociadas em grupo, tornando-se mais econômica a longo prazo. 

7. Suporte especializado para decisões mais seguras 

Para aderir a um plano de Previdência Complementar, você tem a opção de contar com orientação profissional. Ela faz toda a diferença para extrair o máximo dos seus investimentos, conforme os seus objetivos.  

Na CXBR Capital, você tem acesso a profissionais dedicados e experientes, focados em oferecer um atendimento personalizado. Com eles, fica mais fácil manter o seu plano alinhado às suas metas, mesmo que elas mudem com o passar do tempo. 

Ao entender seu perfil e seus objetivos, nossos profissionais conseguem montar uma estratégia sob medida, desde a gestão patrimonial até o planejamento sucessório. O acompanhamento contínuo permite ajustes sempre que eles forem necessários, inclusive se houver mudanças nos seus planos de longo prazo. 

Então, se você tem interesse em realizar investimentos em prol do seu amanhã, pode contar com o apoio da CXBR. Assim, você terá à disposição um atendimento personalizado para reunir os recursos necessários ao se aposentar. 

Neste conteúdo, você conheceu 7 motivos para investir em uma Previdência Complementar. Agora você já sabe como ela ajuda a oferecer um futuro mais tranquilo e quais são as alternativas para alcançar esse objetivo. 

Comece agora mesmo o seu planejamento. Entre em contato com a CXBR e conheça nossas soluções!