Como o seguro de vida pode ser útil no seu planejamento financeiro? Entenda!

O seguro de vida pode trazer diversas vantagens para o segurado e seus beneficiários. Mas você sabia que ele também serve para facilitar o planejamento financeiro do contratante e de sua família?

Por isso, conhecer o funcionamento de um seguro de vida, sua relação com o planejamento financeiro e outros detalhes é fundamental. Com essas informações, você terá mais alternativas para melhorar seus planos e conquistar objetivos.

Ficou interessado em conhecer o seguro de vida e sua relação com o planejamento financeiro? Então continue a leitura deste conteúdo sobre o assunto!

O que é e como funciona um seguro de vida?

Antes de entender sua relação com o planejamento financeiro da família, você precisa saber como funciona um seguro de vida. Esse é um serviço oferecido por empresas chamadas de seguradoras.

Elas são regulamentadas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) e especializadas nesse tipo de contratação. A ideia de um seguro é garantir um pagamento ou um serviço ao contratante caso um risco coberto pelo contrato se concretize.

Esse conceito pode parecer difícil de entender, mas, na prática, ele é bastante simples. A seguir você conhecerá os principais termos relacionados ao funcionamento de um seguro.

Confira!

Coberturas

No contrato de seguro de vida estão elencados diversos riscos cobertos — também conhecidos como a cobertura do seguro. Essas são situações que podem ocorrer ao segurado e que garantem o direito à indenização por parte da seguradora.

As principais coberturas de um seguro de vida são:

• falecimento natural ou por acidente do segurado;
• invalidez permanente por acidente do segurado;
• despesas e diárias médicas;
• auxílio-funeral.

Dessa maneira, se um desses riscos ocorrerem durante a vigência do seguro de vida, haverá direito à indenização. Essas coberturas podem ser combinadas com a seguradora. No entanto, a Susep determina riscos mínimos que os contratos de seguro de vida devem cobrir.

De forma geral, as coberturas básicas de um seguro de vida são a de morte e a invalidez. As demais se chamam coberturas adicionais — que podem ser contratadas pelo segurado caso ele assim deseje.

Prêmio

O prêmio é um termo que traz muitas dúvidas aos contratantes de seguros, principalmente pela conotação dessa palavra. Apesar de parecer um benefício para o segurado, na verdade, o prêmio é a remuneração da seguradora paga pelo contratante.

Ou seja, é o valor que você desembolsa para ter acesso ao seguro de vida. Já que a seguradora está prestando um serviço e se obrigando financeiramente com você, essa é a remuneração devida pela contratação.

O valor do prêmio varia em cada contrato. Ele depende do valor do capital segurado, das coberturas básicas e adicionais, dos serviços facultativos, da vigência e outros fatores.

Logo, você tem uma margem de personalização para pagar diferentes valores pelo seu seguro de vida. A ideia é encontrar o melhor custo-benefício para suas necessidades e possibilidades de pagamento.

Como o seguro pode ser útil ao seu planejamento financeiro?

Agora que você já sabe com detalhes como funciona o seguro de vida, já pode entender qual é a sua relação com o planejamento financeiro. Existem duas questões do seguro de vida relevantes para o planejamento financeiro: a indenização e a escolha de beneficiários.

Veja só:

Recebimento de indenização

Você viu que a ocorrência de um risco coberto pelo contrato de seguro de vida dá direito à indenização. Então vale a pena saber o que ela significa e como se relaciona com o planejamento financeiro.

A indenização é a obrigação financeira da seguradora na ocorrência de um risco coberto. O seu valor e forma de pagamento são definidos em contrato.

Imagine que, durante a vigência do seguro de vida, você se torne totalmente incapaz para o trabalho de forma permanente (o que caracteriza a invalidez). Nesse caso, a seguradora deve pagar a indenização combinada para essa cobertura.

A indenização pode ser um pagamento único ou uma ajuda de custo mensal em valor predeterminado, por exemplo. Como ela pode ser contratada de diversas maneiras, contando com uma boa seguradora será possível personalizar a indenização de acordo com suas necessidades.

Considerando apenas as coberturas básicas — morte e invalidez — já se percebe que são situações que trazem gastos relevantes. No caso do falecimento, por exemplo, há todo um processo burocrático de funeral, velório e enterro, sem contar os procedimentos para a divisão de bens.

Já nos casos de invalidez há os custos envolvidos com o tratamento médico, internações e demais despesas hospitalares. Muitas vezes, é preciso contratar um profissional da saúde para acompanhamento na rotina diária.

Ademais, o segurado inválido perde a sua renda, tendo em vista que está incapacitado para o trabalho. Portanto, a indenização recebida pelo seguro de vida — que pode ser na forma de renda mensal — mantém a capacidade de arcar com o custo de vida.

Escolha de beneficiários

Os beneficiários também são um conceito fundamental para o seguro de vida. Você já deve ter imaginado para quem a seguradora pagará a indenização em caso de morte do segurado, não é mesmo?

No momento da contratação do seguro, o segurado pode escolher seus beneficiários. Eles podem ser qualquer pessoa física — herdeiros ou não — e, até mesmo, pessoas jurídicas.

Ainda, o contratante pode determinar qual é a proporção da indenização destinada a cada beneficiário. É para essas pessoas que a indenização será paga, conforme a vontade do próprio segurado.

É assim que o seguro de vida ajuda no planejamento financeiro da família. Afinal, os beneficiários têm acesso ao valor para arcar com os custos do falecimento. Além disso, o próprio segurado escolhe quem recebe a indenização, trazendo mais autonomia para o planejamento da herança.

Na prática, um bom planejamento financeiro precisa considerar os imprevistos que trazem gastos. Assim, você pode pensar no seguro de vida como mais uma forma de ter uma reserva de emergência para despesas inesperadas.

Mais do que isso: ele ajuda a proteger financeiramente toda a família. Isso porque o dinheiro pode ser recebido pelos familiares e não precisará passar por um processo de inventário e partilha.

Pronto! Agora você já sabe como funciona o seguro de vida e qual é a sua relação com o planejamento financeiro. Lembre-se de que é necessário encontrar um serviço com bom custo-benefício para que você aproveite as vantagens da contratação.

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