O que é planejamento patrimonial? Descubra sua importância! 

Planejar o uso dos seus recursos e organizá-los estrategicamente é uma das bases para uma vida financeira mais tranquila. Uma das formas de cuidar dos bens é com a elaboração de um planejamento patrimonial, que ajuda a protegê-los, evitando perdas desnecessárias. 

Com um gerenciamento eficiente, você também aumenta as chances de realizar os seus sonhos, como uma viagem ou a aquisição de um item de desejo. Ainda, o plano possibilita perpetuar seus bens.  

Você quer utilizar o planejamento e a gestão de patrimônio como aliados do seu bem-estar financeiro? Continue a leitura para entender mais sobre as estratégias e como adotá-las! 

O que é planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial é um conjunto de estratégias e ferramentas para organizar, gerenciar e proteger os bens de uma pessoa ou família. Um dos seus objetivos é garantir que as propriedades sejam transferidas de forma eficiente e em segurança para as próximas gerações. 

Diferentemente do simples gerenciamento financeiro, o planejamento do patrimônio foca em questões mais amplas. Entre elas, estão: 

• proteção patrimonial contra riscos jurídicos e financeiros; 

• organização do processo de sucessão familiar; 

• redução de impostos e custos relacionados à transmissão de bens; 

• preservação do padrão de vida dos beneficiários. 

Portanto, um bom planejamento oferece tranquilidade no presente. Ele também assegura que o patrimônio acumulado ao longo da vida seja preservado e utilizado conforme os desejos do titular. 

Como ele funciona?

Após entender o que é planejamento patrimonial, é importante saber mais sobre o seu funcionamento. Para que o instrumento atinja o seu objetivo, é preciso analisar os ativos e passivos do titular ou da família. 

A partir dessa verificação, são desenvolvidas estratégias personalizadas para o planejamento, considerando aspectos, como: 

• perfil da família e suas necessidades; 

• composição do patrimônio (imóveis, investimentos, negócios, entre outros); 

• questões tributárias e legais. 

Qual é a importância do planejamento patrimonial?

Você já entendeu que o planejamento patrimonial é fundamental para alcançar a segurança financeira e conquistar a harmonia familiar. Ele se mostra especialmente relevante em momentos delicados, como falecimentos ou mudanças significativas na estrutura dos bens. 

Veja a importância de realizar esse projeto financeiro! 

Proteção e perpetuação dos bens

Existem ferramentas de planejamento patrimonial, como a holding familiar, que protegem os ativos contra os riscos judiciais, financeiros e até mesmo disputas familiares. Além disso, o instrumento assegura que o patrimônio acumulado ao longo do tempo seja preservado e bem gerido. 

Com isso, o plano contribui para evitar a diluição do patrimônio ou má administração nas próximas gerações. Portanto, ele é uma medida de preservação do legado da família.

Redução de custos tributários

Com o planejamento, há possibilidade de diminuir a carga tributária sobre o patrimônio. Para isso, ele deve realizar uma estruturação adequada dos bens. Outra possibilidade se refere ao uso de isenções e de benefícios fiscais aplicáveis. 

Tranquilidade e previsibilidade

O planejamento patrimonial é importante para organizar as finanças de uma pessoa ou família. Logo, ele oferece tranquilidade aos titulares dos bens e aos seus herdeiros. A partir de um controle mais rigoroso, o instrumento proporciona maior previsibilidade em relação à gestão e à sucessão do patrimônio. 

Quais estruturas podem fazer parte do planejamento patrimonial?

Após saber mais da importância do planejamento patrimonial, você deve conhecer as estruturas que podem ser utilizadas em sua elaboração.  

Confira quais são as principais, a seguir! 

Holding familiar

Você viu que uma das estruturas que podem fazer parte do planejamento patrimonial é a holding familiar. Ela é uma empresa criada para administrar o patrimônio de uma família. A holding facilita a gestão e a sucessão patrimonial, além de oferecer benefícios tributários.  

Por exemplo, um pai e uma mãe de família podem transferir imóveis para a holding. Com isso, eles garantem que suas propriedades sejam administradas de maneira centralizada, reduzindo as chances de conflitos entre os herdeiros. 

Planejamento sucessório

O planejamento patrimonial também pode abranger o planejamento sucessório, que organiza a transferência dos bens para os herdeiros. Essa estrutura visa minimizar possíveis conflitos e custos relacionados ao processo de abertura de inventário. 

O planejamento sucessório ainda evita que a transmissão de bens seja demorada, cara e potencialmente conflituosa. Dessa maneira, a estratégia é uma forma de reduzir desgastes entre os familiares.  

Por fim, o planejamento sucessório favorece a continuidade do patrimônio conforme a vontade do titular. Entre as ferramentas utilizadas para organizar a sucessão do patrimônio estão testamentos, doação de bens em vida e seguros de vida. 

Previdência Privada

Os planos de Previdência Privada são alternativas para quem busca segurança financeira no futuro. Eles podem auxiliar em planejamentos de longo prazo, como a aposentadoria, além de oferecer benefícios sucessórios. Por exemplo, eles contam com isenção de inventário, garantindo a transferência direta dos bens para os beneficiários. 

Seguros

Os seguros patrimoniais protegem bens como imóveis, veículos e equipamentos contra eventos inesperados. Incêndios, furtos ou desastres naturais são alguns deles. Diante de prejuízos causados por essas situações, os segurados recebem uma compensação financeira. 

Também existem os seguros de vida, que pagam um valor aos dependentes do segurado em caso de morte. Geralmente, seus contratos cobrem outras situações, como perda da capacidade para o trabalho decorrente de doença ou acidente. 

Investimentos diversificados

Diversificar os investimentos é uma forma de buscar mais segurança e elevar o potencial de rentabilidade, principalmente quando há uma preocupação com o planejamento patrimonial. O mercado financeiro conta com alternativas adequadas a diversos perfis e objetivos. 

Portanto, você pode estudar sobre as possibilidades e contar com o apoio de uma assessoria de investimentos. Os profissionais especializados ajudam você a compor uma carteira eficiente e diversificada, capaz de beneficiar o planejamento patrimonial. 

Planejamento familiar e patrimonial: como estão conectados?

Com as informações que você já conhece sobre o planejamento patrimonial, pode surgir a dúvida de qual é a sua relação com o planejamento familiar. Vale saber que o primeiro é uma extensão do segundo — eles se complementam na busca por estabilidade e organização das finanças.  

O planejamento familiar trata de questões relacionadas ao bem-estar dos membros da família. Assim, há preocupações maiores com educação, saúde e padrão de vida. Já os planos patrimoniais focam na proteção e na continuidade dos bens. 

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Neste artigo, você aprendeu o que é planejamento patrimonial e como ele pode ajudar você a proteger seus bens. Agora, você pode adotar medidas para usar o patrimônio em prol dos seus objetivos e da tranquilidade familiar. 

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