Como ter uma vida financeira organizada e saudável? 

Ter uma vida financeira organizada e saudável parece uma tarefa difícil para algumas pessoas. Porém, com alguns hábitos e cuidados, é possível alcançar essa meta e melhorar a sua relação com o dinheiro. 

Uma boa gestão financeira pessoal ajuda você a ter mais tranquilidade, independência e capacidade de realizar os seus objetivos pessoais e profissionais. Portanto, vale a pena dedicar esforços à tarefa. 

Você está interessado em ter uma relação mais saudável com as finanças? Então confira as principais dicas para ter uma vida financeira organizada! 

Tenha controle sobre as suas receitas e despesas 

Muitas vezes, as pessoas têm a sensação de que o dinheiro acabou muito rapidamente por falta de visibilidade e controle sobre os seus próprios gastos. Logo, o ponto de partida para você ter uma vida financeira organizada e saudável é manter controle sobre o dinheiro que recebe e gasta. 

Para tanto, a principal orientação é registrar todas as suas receitas e despesas em uma planilha ou em um aplicativo. O ideal é que você faça o processo de forma detalhada para saber como usa o seu capital.  

Por exemplo, com esse registro e acompanhamento, é possível identificar gastos desnecessários que podem ser reduzidos ou até cortados. Já se as suas despesas não estão exageradas ou não há como eliminar nenhuma delas, é sinal de que você deve buscar maneiras de aumentar a sua renda.  

Defina um planejamento financeiro 

Ao registrar e entender as suas receitas e despesas, você consegue realizar um planejamento financeiro. Ele permite organizar os seus recursos de acordo com cada área da sua vida e conforme as suas prioridades. 

Nesse planejamento, é interessante definir quanto gastar com alimentação, transporte, saúde, educação e lazer. Além disso, procure estabelecer um montante para poupar todo mês, como uma porcentagem da sua renda. 

Uma dica para essa sugestão é separar a quantia assim que o seu recebimento ocorre. Desse modo, evita-se a desculpa de que não sobrou dinheiro para poupar. Outra ideia para você organizar o seu orçamento mensal é adotar a regra 50-30-20. 

Segundo esse método, 50% do seu dinheiro devem ser para necessidades (moradia, alimentação e transporte), 30% para desejos (lazer, viagens e hobbies) e 20% para poupar ou investir. Mas existe a opção de adaptar as porcentagens para a sua realidade. 

Crie metas financeiras 

Na fase de planejamento, é fundamental que você crie metas financeiras de curto, médio e longo prazo. A razão é que elas ajudam a dar propósito ao uso do seu dinheiro e até gerar responsabilidade, evitando gastos desnecessários. 

Imagine que uma de suas metas é fazer uma viagem internacional daqui a dois anos. Para tanto, é preciso acumular determinada quantia para pagar as passagens, a hospedagem e os gastos do dia a dia. 

Nesse sentido, em vez de comprar um item supérfluo na sua rotina, você provavelmente pensará duas vezes — afinal, o dinheiro pode ser direcionado para a sua meta. Com isso, as suas decisões financeiras tendem a ser mais conscientes. 

Cabe ressaltar que as suas metas financeiras devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis e relevantes, além de contar com um prazo definido. “Comprar uma casa”, por exemplo, é apenas um sonho. 

Já “comprar uma casa de R$ 500 mil, em São Paulo, até 1º de janeiro de 2028 para morar com a minha família” é uma meta. 

Monte uma reserva de emergência 

Outra medida valiosa para ter uma vida financeira mais organizada e saudável é construir uma reserva de emergência. Ela consiste em um fundo, como um colchão de segurança, no qual você deixa uma quantia separada para lidar com imprevistos. 

O ideal é que a reserva cubra pelo menos seis meses do seu custo de vida. Dessa maneira, caso ocorra um problema — como perda de emprego ou questões de saúde —, você tem a opção de usar esse capital reservado e evitar maiores apertos. 

Sem uma reserva de emergência, a tendência é recorrer a empréstimos, ao cheque especial e a outras soluções de crédito nessas situações. Porém, elas podem acabar gerando dívidas e desorganizar a sua vida financeira. 

Com uma reserva montada, é mais provável que você consiga manter a sua vida financeira estável, mesmo diante de adversidades. 

Invista na sua educação financeira 

Seguindo as orientações anteriores, você já estará com as suas finanças pessoais mais organizadas. Contudo, existem outros pontos importantes para considerar, como o investimento em educação financeira. 

Diversas pessoas têm problemas financeiros porque não sabem como controlar e administrar as suas receitas e despesas. A falta de conhecimento pode levar a prejuízos significativos para indivíduos e famílias. 

Por esse motivo, considere investir na sua educação financeira por meio de cursos, palestras, conteúdos em blogs, livros e outros materiais. Quanto mais você souber sobre o assunto, mais preparado fica para tomar decisões inteligentes e evitar erros. 

Você pode, por exemplo, incluir na sua rotina o hábito de estudar sobre finanças pessoais, economia e investimentos.  

Faça investimentos 

Poupar dinheiro todo mês é um cuidado importante para ter uma vida financeira organizada e saudável, como explicado. No entanto, investir essa quantia é o que contribui para que o seu patrimônio cresça e você consiga realizar as suas metas. 

Em vez de guardar uma parcela do dinheiro parado na conta corrente sem render, há muitas pessoas que o investem. Existem diversas possibilidades para esse fim, das mais seguras até as mais arriscadas. 

Para saber quais são as mais adequadas para você, é preciso descobrir o seu perfil de investidor ao abrir sua conta em uma corretora de valores. Com essa informação, estude sobre os principais investimentos disponíveis no mercado financeiro, podendo contar com o suporte de um assessor qualificado. 

Conquistar uma vida financeira organizada e saudável é um processo que exige comprometimento, disciplina e vontade de evoluir. Com as informações deste conteúdo, você viu quais cuidados e hábitos deve adotar para construir um futuro mais próspero e tranquilo. 

Quer conhecer uma ferramenta para ajudar a manter a organização das finanças? Descubra como o seguro de vida pode ser útil no seu planejamento financeiro!