FGC: entenda o que é e qual a sua importância para investidores!

Se você investe ou pretende investir no mercado financeiro, provavelmente já ouviu falar sobre o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) — mas você sabe o que é essa entidade? Ela proporciona uma proteção importante para certos tipos de investimento. 

Ao entender sobre ele, você consegue avaliar melhor o risco de crédito de um título, identificando com mais clareza as vantagens e limitações da aplicação. Também fica mais fácil analisar a relação entre segurança e retorno dos investimentos, permitindo uma alocação consciente. 

Quer saber o que é o FGC e a sua relevância para os investidores? Continue a leitura e confira, nas próximas linhas! 

O que é FGC? 

O FGC é uma entidade sem fins lucrativos, criada em 1995 pelo CMN (Conselho Monetário Nacional) com foco em proteger o SFN (Sistema Financeiro Nacional). A sua principal finalidade é ressarcir investidores de determinadas alternativas se houver problemas com o emissor. 

Logo, o FGC atua se a instituição financeira que emitiu um valor mobiliário ficar inadimplente ou passar por falência, intervenção ou liquidação extrajudicial. Nesses casos, as pessoas físicas ou jurídicas que adquiriram as alternativas são ressarcidas, seguindo as regras relativas ao montante e ao prazo. 

Porém, desde 2012, o FGC também atua ajudando a evitar crises no SFN. Para tanto, ele apoia instituições associadas com operações de liquidez. A nova função foi uma resposta à crise do sistema financeiro dos Estados Unidos, que ocorreu em 2008 e demonstrou a necessidade de mais equilíbrio. 

Além disso, você deve saber que o FGC não atua como instituição financeira. Desse modo, ele não oferece crédito, empréstimos ou alternativas de investimentos. 

Como o FGC funciona? 

Você viu que o reembolso concedido pelo FGC tem regras. A entidade garante o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição financeira ou conglomerado.  

Ainda, existe um teto global de R$ 1 milhão, abrangendo todas as instituições em que você tem aplicações. Esse limite se renova a cada 4 anos. Vale destacar que o montante inclui o dinheiro investido mais os seus rendimentos, sempre respeitando o total coberto. 

Para as contas conjuntas, a quantia protegida é dividida entre os titulares. Desse modo, cada pessoa tem direito a uma parte proporcional da garantia de até R$ 250 mil ou do saldo total da conta, se ele for menor. O montante é creditado separadamente para cada titular.  

Quais investimentos têm a cobertura do FGC? 

Após saber o que é o FGC e como ele funciona, pode surgir a dúvida sobre quais investimentos são cobertos pela entidade. A abrangência é para alguns títulos de renda fixa, logo, alternativas de renda variável, como ações, não contam com a proteção. 

Também tenha em mente que nem todos os títulos são cobertos. Portanto, você deve avaliar essa informação na hora de escolher os seus investimentos. 

São exemplos de aplicações de renda fixa que contam com a proteção do FGC: 

• Caderneta de poupança; 

• CDB (certificado de depósito bancário); 

• RDB (recibo de depósito bancário); 

• LCI (letra de crédito imobiliário); 

• LCA (letra de crédito do agronegócio); 

• LH (letra hipotecária); 

• LC (letras de câmbio). 

Por outro lado, títulos do Tesouro Direto, debêntures, CRIs (certificados de recebíveis imobiliários), CRAs (certificados de recebíveis do agronegócio), entre outros, não são cobertos. 

Os fundos de investimento também não apresentam cobertura do FGC, contudo, as alternativas do seu portfólio podem ter. Nesse caso, o cotista conta com uma proteção indireta da entidade. 

Como o ressarcimento é feito? 

O próximo passo é saber como acontece o ressarcimento do dinheiro pelo FGC. O processo é automático. Após a decretação da intervenção ou liquidação, a instituição financeira apresenta uma lista de pessoas e montantes ao fundo, o que pode levar cerca de 30 dias úteis depois da ocorrência. 

Uma vez que o FGC tenha esses dados, o investidor deve fazer um cadastro no aplicativo da entidade, gerando um usuário e senha. Na sequência, o investidor finaliza a solicitação de reembolso com a biometria e o envio dos documentos solicitados para a identificação. 

O credor também precisa assinar um termo de cessão e sub-rogação. Então o FGC faz o pagamento em uma conta indicada pelo investidor, que deve ser de mesma titularidade.  

Qual é a importância do FGC para os investidores? 

Conhecendo mais sobre o FGC, é possível perceber que ele é um aliado dos investidores. O fundo representa mais tranquilidade para lidar com o seu dinheiro e tomar decisões. 

Entenda como essa proteção ajuda quem investe! 

Redução do risco de crédito 

As alternativas de renda fixa são tradicionalmente conhecidas pela segurança. O motivo é que os resultados dos investimentos são mais previsíveis, funcionando como um empréstimo ao emissor.  

No entanto, o principal risco da classe é o de crédito, que consiste na inadimplência de quem oferece os títulos ao mercado. Quando há cobertura do FGC, você sabe que, dentro dos limites de proteção, o seu dinheiro está garantido. Como resultado, o investimento fica ainda mais seguro. 

Flexibilidade na estratégia 

Ter investimentos com a proteção do FGC dá mais flexibilidade para a sua estratégia, permitindo focar em outros atributos das alternativas, como prazos, liquidez e rentabilidade. Assim, a sua diversificação é favorecida, mantendo uma margem de segurança na carteira. 

Por exemplo, com a cobertura, você consegue se expor a emissores menores e menos conhecidos no mercado, mas que oferecem rentabilidades superiores. Afinal, a chance de inadimplência é atenuada. 

Mais segurança para o mercado financeiro 

Como visto, o FGC ajuda a aumentar a segurança no mercado financeiro de forma geral, tornando o ambiente mais previsível e protegido como um todo. Dessa maneira, a entidade reduz o impacto de eventuais crises, beneficiando os operadores. 

Ademais, sua proteção tende a aumentar a confiança das pessoas no mercado financeiro, o que pode incentivar a entrada de novos participantes e contribuir para o seu crescimento. 

Com esta leitura, você aprendeu o que é FGC e viu que ele é importante para os investidores, melhorando a segurança do mercado financeiro. Avalie essa informação na hora de selecionar os seus investimentos para auxiliar nas suas decisões. 

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