O que é um seguro de vida resgatável e quais seus benefícios?

O seguro de vida resgatável é uma opção cada vez mais popular entre pessoas que buscam proteção financeira pessoal e familiar. Além disso, ele é uma modalidade interessante para quem deseja ter a flexibilidade de acessar à indenização ainda em vida.

Na prática, essa alternativa pode ser vista como vantajosa para diversas pessoas, em especial para aquelas que não veem muito sentido em fazer um seguro de vida tradicional. Se esse é o seu caso, não deixe de conferir este post até o final.

Ao longo do conteúdo, você entenderá o que é e como funciona um seguro de vida resgatável, quais as suas principais características e como contratar.

Tenha uma ótima leitura!

O que é e como funciona um seguro de vida resgatável?

Um seguro de vida resgatável, como o nome já indica, é uma modalidade que oferece ao segurado a possibilidade de resgatar parte ou todo o valor aportado em vida.

O funcionamento dessa modalidade é semelhante ao de um seguro de vida tradicional. No caso, o segurado paga um prêmio mensal ou anual à seguradora, em troca de uma cobertura diante de situações como morte ou invalidez.

No entanto, com o seguro de vida resgatável, é permitido resgatar o montante ainda em vista, sem precisar se enquadrar em uma situação de incapacidade para o trabalho. Para isso, é preciso aguardar o período mínimo de carência estabelecido em contrato.

Com esse tipo de seguro, é possível ter a tranquilidade de saber que a sua família estará protegida em caso de sua ausência. Ao mesmo tempo, você tem a possibilidade de acessar os recursos aplicados para utilizá-los como desejar no futuro, caso seja preciso.

Portanto, o seguro poderá ser utilizado para:

• lidar com imprevistos e emergências;
• quitar dívidas;
• pagar despesas médicas;
• investir em negócios;
• fazer uma viagem;
• entre outras finalidades.

Vale saber que existem dois tipos principais de seguros de vida resgatáveis: o com prazo predeterminado e o vitalício. O que difere um do outro é o período de duração do seguro.

Entenda mais sobre eles a seguir!

Seguro de vida resgatável com prazo predeterminado

O seguro de vida resgatável com prazo predeterminado tem uma duração específica, estabelecida no contrato entre o segurado e a seguradora. O prazo pode ser de poucos anos ou décadas, ou pode ser estabelecido até uma determinada idade do segurado, como 65 anos.

Durante o período de vigência do seguro, as coberturas ficam ativas. Já ao final do período, se o seguro não tiver sido utilizado, o segurado receberá os valores combinados e o contrato se encerra.

Seguro de vida resgatável vitalício

Já o seguro de vida resgatável vitalício não tem um prazo estabelecido para terminar. Desde que o contratante pague os valores acordados, a modalidade permanece em vigor. Ademais, o segurado pode resgatar parte ou todo o valor investido durante o período de vigência do contrato.

Quais são as vantagens e desvantagens desse tipo de seguro?

Agora que você já sabe o que é e como funciona um seguro de vida resgatável, é preciso compreender com mais detalhes as suas vantagens e desvantagens.

Em relação aos pontos positivos, vale destacar:

• flexibilidade no processo;
• proteção e tranquilidade para você e sua família;
• possibilidade de investir o capital resgatado em outras áreas;
• proteção contra dívidas;
• personalização do plano de acordo com as suas necessidades;
• parcelas mensais iguais, reajustadas apenas pela inflação (sem reenquadramento por idade e condições de saúde);
• isenção de Imposto de Renda (IR);
• menos trâmites burocráticos.

Agora, embora esse seguro ofereça todas essas vantagens, há dois pontos que merecem ser observados. O primeiro diz respeito ao preço do serviço. Como a solução oferece diversos benefícios, o custo costuma ser superior ao praticado na modalidade tradicional.

Entretanto, essa não deve ser a única questão considerada. Como você viu, o seguro resgatável costuma ter parcelas mensais iguais. Enquanto isso, na opção tradicional, o valor pode ser alterado no decorrer dos anos, conforme a idade e riscos do segurado, podendo se tornar bastante elevado.

Já o segundo ponto está relacionado ao período de carência. Você não pode resgatar o dinheiro logo após contratar o seguro, pois há um prazo mínimo para essa finalidade — em média, ele é de 24 meses.

O que considerar antes de contratar esse tipo de seguro de vida?

Como você aprendeu, o seguro de vida resgatável oferece diversas vantagens aos segurados. Caso tenha interesse em contratá-lo, é importante saber o que considerar antes de assinar o contrato.

O ponto de partida é verificar as coberturas e indenizações oferecidas pelo plano. Afinal, o serviço contratado deve atender às suas expectativas e necessidades. Outra questão relevante que você deve se atentar é sobre o preço do seguro — você deve contratar um plano que condiz com as suas possibilidades financeiras.

Por último, não deixe de ler todas as condições gerais do serviço antes de assinar o contrato com a seguradora. Nesse momento, aproveite para conferir questões como prazos, período de carência, taxas, exclusões de cobertura e outros pontos relevantes.

Como contratar um seguro de vida resgatável?

Para contratar o seguro de vida, é interessante que você entre em contato com diferentes seguradoras de modo a conhecer e comparar seus planos. A partir desse levantamento inicial, você saberá o que cada empresa oferece, os preços e as condições ofertadas.

Vale lembrar que, durante essa pesquisa, é essencial avaliar a credibilidade e reputação de cada seguradora. Dessa forma, é possível garantir que você estará fechando negócio com uma empresa séria, responsável e de confiança.

Em seguida, você deverá analisar as suas necessidades, de modo a escolher a solução com o melhor custo-benefício. Por fim, confira todas as regras e condições da apólice para entender os direitos e deveres das partes e esclarecer eventuais dúvidas. Assim, é possível ter mais segurança ao assinar o contrato.

Entendeu o que é e como funciona o seguro de vida resgatável? Com base nas informações apresentadas, será mais fácil avaliar se essa modalidade de fato é adequada para o seu caso. Além disso, você pode contar com suporte profissional para buscar as soluções mais adequadas para o seu planejamento.

Que tal aprofundar seus conhecimentos? Aproveite o momento para entender como o seguro de vida pode ser útil no seu planejamento financeiro!