Vale a pena contratar crédito imobiliário?

Adquirir um imóvel é um passo importante, que exige um bom planejamento financeiro. Nesse sentido, uma dúvida comum é se vale a pena contratar o crédito imobiliário, já que a solução é comum para o objetivo.

Na hora de decidir, você precisa considerar diversos fatores, analisando os prós e contras para saber se alternativa é de fato a melhor para o seu caso. A medida permitirá realizar a negociação de forma consciente, utilizando o seu dinheiro da melhor maneira.

Quer saber mais sobre o crédito imobiliário, bem como as suas vantagens e desvantagens? Continue a leitura para conferir!

Como funciona o crédito imobiliário?

O crédito imobiliário é uma solução oferecida por instituições financeiras com a finalidade de aquisição de um imóvel. Existem diferentes formas de obter a linha de crédito. Assim, o mercado conta com alternativas conforme a faixa de renda, o objetivo da operação e o tipo do imóvel, entre outras distinções.

As condições oferecidas também variam conforme o solicitante. Alguns critérios observados na hora de conceder o crédito imobiliário são:

• garantias oferecidas;
• valor de entrada;
• histórico financeiro;
• renda e estabilidade no emprego;
• quantidade de pessoas participantes na operação.

Esses elementos impactam a aprovação do crédito imobiliário, além de indicarem os tipos de financiamento oferecidos. Ainda, você precisa definir o sistema de amortização, que pode ser pela Tabela Price ou pela Tabela SAC (sistema de amortização constante).

Quais são as vantagens dessa modalidade de crédito?

Agora que você já sabe como funciona o crédito imobiliário, é o momento de conhecer as vantagens da modalidade. Acompanhe!

Alternativa personalizada

A aquisição de um imóvel exige um valor alto, portanto, a operação demanda atender a condições específicas. Dessa forma, o crédito imobiliário consiste em uma solução personalizada, que abrange as necessidades da operação.

A instituição e o solicitante podem realizar uma negociação em relação aos juros e às formas de pagamento para elaborar um contrato que beneficie ambas as partes. Assim, você consegue comparar todos os custos para encontrar as taxas mais competitivas para o seu caso.

Prazos flexíveis

Outra vantagem da personalização está nos prazos flexíveis. Por se tratar de uma dívida alta, ela costuma necessitar de um tempo maior para ser quitada. Portanto, as instituições tendem a oferecer alternativas com prazo de pagamento estendido, conforme a situação do solicitante.

Possibilidade de utilizar o FGTS

Um dos pontos positivos do financiamento imobiliário é a possibilidade de utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para compor o pagamento. O fundo concedido a alguns trabalhadores pode ser utilizado para amortizar a dívida, pagar a entrada ou liquidar o saldo devedor.

Trata-se de uma das condições especiais para utilizar o dinheiro, já que a principal finalidade do FGTS é proteger o trabalhador financeiramente em casos de demissões sem justa causa. A vantagem é uma forma de facilitar a aquisição de moradia, contando com algumas regras para a utilização.

E as desvantagens?

Apesar dos aspectos positivos, também esteja ciente dos pontos negativos do crédito imobiliário. Desse modo, você tem condições de realizar uma análise completa e tomar uma decisão informada.

Veja as principais desvantagens da modalidade!

Custos altos

O crédito costuma ter um custo alto ao solicitante, resultando em um gasto significativamente superior ao valor contratado. Note que, além dos juros que remuneram a instituição credora, são incluídas outras taxas, impostos, seguro etc.

Então, na hora de firmar o contrato, analise o CET (custo efetivo total) da transação. Ele contém todos os valores cobrados pelo crédito, sendo um dado essencial para a operação.

Risco de endividamento

Ao realizar um compromisso financeiro dessa magnitude, você deve elaborar um planejamento financeiro completo para se certificar de que conseguirá arcar com o pagamento. A razão é que a inadimplência gera custos adicionais que podem levar a problemas maiores.

Assim, o mutuário assume o risco de se endividar, gerando uma situação difícil de ser revertida. Caso ele não consiga pagar uma parcela em determinado mês, por exemplo, ele acumulará a quantia atrasada mais a nova mensalidade.

Além disso, o devedor precisará pagar valores adicionais, como multas e juros por atraso — que tendem a ser elevados. Portanto, realize um amplo estudo da situação financeira antes de se comprometer com uma dívida do tipo.

Maiores restrições

O processo de liberação do dinheiro pode ser demorado e burocrático. Em alguns casos, o solicitante não consegue a aprovação ou tem condições restritas.

Nesse cenário, ter um bom histórico financeiro faz toda a diferença para aumentar as chances de obter financiamento. Manter uma relação com a instituição desejada e demonstrar a capacidade de pagamento da dívida também ajuda no processo.

Afinal, vale a pena contratar crédito imobiliário?

Com a leitura até aqui, você conhece as principais informações sobre o crédito imobiliário, estando apto a analisar se vale a pena contratar a modalidade. Para chegar a uma resposta à questão, é necessário avaliar fatores individuais.

A operação pode fazer sentido para pessoas que desejam conquistar uma moradia e sair do aluguel, por exemplo. Assim, a quantia que seria paga ao locador é direcionada ao financiamento.

Mas, antes de assinar o contrato, avalie a adequação do compromisso financeiro ao seu orçamento. Vale também avaliar o cenário econômico no momento da decisão. Note que as taxas de juros e as tendências do mercado afetam o custo ao comprador.

Por outro lado, se o seu objetivo for investir, a compra de um imóvel utilizando o crédito tende a não ser uma boa alternativa. Afinal, como visto, os custos adicionais são elevados. Nesse caso, você pode se expor ao mercado imobiliário de outras formas — por exemplo, por investimentos atrelados a ele.

Existem diversas alternativas com acesso simplificado, que demandam um aporte inferior ao custo de um imóvel. Vale a pena destacar investimentos como LCIs (letras de crédito imobiliário), CRIs (certificados de recebíveis imobiliários) e FIIs (fundos de investimento imobiliário).

Neste artigo, foi possível conhecer mais sobre o crédito imobiliário, assim como os aspectos positivos e negativos da modalidade. Com essas informações, você pode avaliar se a solução é adequada para o seu caso.

Ainda tem dúvidas sobre o tema? Então descubra também o que vale mais a pena: comprar ou alugar!